Llevar los extractos Norma 43 a tu ERP y contabilizarlos
Rosetta IA de Arjé Partners lee los ficheros Norma 43 de tus bancos, comprueba que cuadran y que enlazan con el extracto anterior, clasifica cada movimiento y propone su asiento según los esquemas contables que define tu equipo. Solo los asientos en verde se envían solos al ERP; los amarillos y los rojos pasan a una cola de revisión.
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Qué resuelve
La Norma 43 es el formato en que los bancos entregan en España los movimientos de una cuenta. Entre el fichero y el asiento hay trabajo repetitivo: descargar, comprobar que no falta ningún día, clasificar cada apunte y escribirlo en el ERP.
Rosetta IA clasifica y contabiliza lo que está claro, y pone delante de una persona solo lo que requiere criterio. Las reglas son de cada cliente: el contable define los esquemas contables sin tocar código.
Cómo funciona
Entra el fichero
Los ficheros Norma 43 se descargan de forma programada o se depositan por SFTP en la carpeta de entrada. Lo habitual es una ingesta a primera hora, de lunes a viernes.
Se valida el cuadre interno
Saldo inicial más abonos menos cargos igual a saldo final, además de número de operaciones, totales, número de registros y fechas dentro del periodo. Si algo falla, el fichero se rechaza.
Se valida la continuidad
El fichero debe enlazar con el extracto anterior en saldo y en fecha. Si no enlaza, se retiene.
Se normaliza y se clasifica
Los movimientos pasan a un extracto único. Cada uno se categoriza con el baremo de conceptos de la Norma 43 y una tabla de conceptos propios por banco.
Se genera el asiento
Cada movimiento se enruta por categoría: cobros, pagos, general o traspasos. El esquema contable define las líneas de debe y haber, el tipo de cuenta, la fórmula del importe, el tercero y el concepto.
Se cruza con la previsión o la factura pendiente
Un motor de reglas puntúa el cruce de 0 a 100 por parecido de texto y proximidad de fechas. Las puntuaciones altas admiten confirmación automática, que es opcional; las intermedias van a revisión manual y las bajas no se fuerzan.
Interviene una personaSe envía o pasa a revisión
El semáforo decide: lo verde se envía; lo amarillo y lo rojo van a la cola de revisión. Lo que se envía puede quedar en un diario pendiente de registrar, para que lo revise el usuario del ERP, o registrarse directamente como cobro o pago. Tú eliges el modo.
Interviene una persona
- Si el mismo apunte llega por dos vías
- Cuando un apunte llega por fichero y también por agregación bancaria regulada (PSD2), se marca como duplicado cruzado: se conservan los dos registros y no se cuenta dos veces.
Qué datos viajan
| Dato | Sentido | Medio |
|---|---|---|
| Fichero Norma 43Movimientos y saldos de una o varias cuentas | Banco → Rosetta IA | Descarga programada o depósito por SFTP |
| Fichero de evidenciaEsperado frente a obtenido | Rosetta IA → tu equipo | Fichero |
| Extracto único normalizado | Rosetta IA → tu equipo | Consulta y exportación |
| Cobros de cliente | Rosetta IA → Business Central | API de Business Central |
| Pagos a proveedorAplicados contra facturas pendientes | Rosetta IA → Business Central | API de Business Central |
| Líneas de diario | Rosetta IA → Business Central | API de Business Central |
Qué se valida y qué revisa una persona
Lo que valida Rosetta IA
- Cuadre interno y continuidad con el extracto anterior. Se acepta un extracto anterior si enlaza por el otro extremo.
- Atomicidad: un fichero que no cuadra se rechaza entero.
- Verde: cuenta presente y con formato válido, importe distinto de cero, asiento cuadrado y concepto presente.
Lo que revisa una persona
- Amarillo: falta la descripción, el importe supera el umbral de control o no se encuentra el tercero.
- Rojo: cuenta ausente, asiento descuadrado o tipo de cuenta incompatible.
- La cola de revisión: agrupada por movimiento, con edición con historial de correcciones, aprobación o descarte en bloque y reenvío.
- Lo no reconocido se agrupa por lo que se repite: decides por patrón, no línea a línea.
- Si el cruce encuentra la factura, su tercero manda sobre el alias de texto. Un desacuerdo se marca para revisión, no se resuelve en silencio.
Qué no hace
- No usa un modelo de lenguaje para categorizar, puntuar el cruce ni calcular el asiento.
- No envía por su cuenta lo amarillo ni lo rojo, y no fuerza un cruce de puntuación baja.
- Cubre la Norma 43 y no documenta ningún otro formato de extracto. Los movimientos también pueden llegar por agregación bancaria regulada (API PSD2); esta página se centra en la Norma 43.
- No escribe en las tablas de tu ERP. Le entrega cada dato en la forma en que tu ERP lo admite, y es su propia transacción de contabilización la que lo valida y lo registra. En Business Central, las líneas de diario entran por una extensión mínima que publica esa API: no añade tablas ni modifica objetos estándar, y el registro lo hace la rutina de registro del propio Business Central.
- La escritura documentada es en Business Central; otros ERP, con el mismo método y tras un diagnóstico.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si un fichero Norma 43 no cuadra?
Se rechaza entero y se genera un fichero de evidencia con lo esperado frente a lo obtenido. Si trae varias cuentas y una no cuadra, se rechaza todo.
¿Y si falta un día o se carga dos veces el mismo fichero?
Si el saldo inicial no coincide con el final del extracto anterior, o el periodo no empieza el día siguiente, el fichero se retiene. Un fichero ya procesado se ignora.
¿Se usa IA para clasificar los movimientos o cruzarlos con facturas?
No. La categorización usa el baremo de conceptos de la Norma 43 y una tabla de conceptos por banco, y el cruce es una puntuación por reglas, no un modelo de lenguaje.
¿Quién define las reglas de contabilización?
El contable, mediante esquemas contables por tipo de operación y sin tocar código. El técnico configura la lectura y la escritura.